FGTS e saque-aniversário: tabela 2026, antecipação e o que acontece na demissão

Todo mês a empresa deposita 8% do salário na conta do FGTS do trabalhador. Esse dinheiro não é descontado do salário e só pode ser sacado em situações previstas em lei. Desde 2020 existe uma alternativa ao saque na demissão: o saque-aniversário, que libera uma parte do saldo todo ano. Este guia explica as duas modalidades, a tabela de 2026, as novas regras de antecipação e quando cada opção faz sentido.

Saque-rescisão x saque-aniversário

Quanto se saca por ano

O valor depende do saldo total das contas do FGTS, conforme a tabela da Lei 13.932/2019:

O valor fica disponível a partir do primeiro dia do mês de aniversário e pode ser sacado até o último dia útil do segundo mês seguinte. Se não for retirado nesse prazo, volta para a conta.

Antecipação: as regras desde novembro de 2025

Bancos oferecem crédito que usa os saques-aniversário futuros como garantia. Em outubro de 2025 o Conselho Curador do FGTS limitou essas operações, com vigência a partir de 1º de novembro de 2025:

• Carência de 90 dias após a adesão antes da primeira antecipação.
• Valor de R$ 100 a R$ 500 por parcela anual antecipada.
• Até cinco parcelas no primeiro período de 12 meses e até três depois disso.
• Apenas uma operação por ano.

Na prática, antecipar significa trocar o saque futuro por um empréstimo com juros — e manter o saldo bloqueado caso venha uma demissão.

E se eu for demitido?

Na demissão sem justa causa, quem está no saque-aniversário recebe a multa de 40% normalmente, mas o saldo continua na conta até outra hipótese de saque. Entre dezembro de 2025 e junho de 2026, a Medida Provisória 1.331/2025 liberou de forma excepcional os saldos retidos de quem foi demitido nessa situação entre 2020 e 2025 — foi uma liberação pontual, e a regra permanente não mudou.

Quando cada modalidade faz sentido

• Saque-rescisão tende a ser melhor para quem tem risco de demissão, emprego instável ou pretende usar o FGTS como reserva numa troca de emprego.
• Saque-aniversário pode fazer sentido para quem tem estabilidade, não pretende sair da empresa e prefere um valor anual — lembrando que ele reduz o saldo guardado ano a ano.

Como aderir, desistir e conferir

1. A adesão e o pedido de retorno são feitos pelo aplicativo FGTS.
2. No mesmo aplicativo você confere os depósitos mês a mês. A empresa deve depositar até o dia 20 do mês seguinte; atrasos podem ser denunciados ao Ministério do Trabalho.
3. O saldo rende 3% ao ano mais TR, além da distribuição anual de parte do lucro do fundo.